「毎月の返済だけで給料が消えていく……」
「体調が悪くて思うように働けない。でも休んだら返済が滞る……」
今、この記事を読んでいるあなたは、返せない借金と、思うように動かない体や心の板挟みになって、出口の見えないトンネルの中にいるのではないでしょうか。
実は借金問題の裏に「病気」や「障がい」が隠れているケースは非常に多いのが現実です。
もし、あなたが心身に何らかの生きづらさを抱えているのなら「障がい者手帳」は、その地獄のような生活をリセットするための「最強の武器」になるかもしれません。
手帳を持つことで、税金が安くなり、交通費や水道代などの固定費が削れ、結果として借金返済のスピードを劇的に上げることが可能になります。
障がい者手帳を取得するメリットとは
なぜ、借金返済に「障がい者手帳」が役立つのか？
その理由は、圧倒的なコストカット効果にあります。
「障がい者控除」で税金が安くなり、給料から引かれるお金が減ります。
水道代、NHK、電車・バス代などの割引が受けられます。
無理な働き方を卒業し、配慮のある「障がい者雇用」で安定収入を目指せます。
使える制度を使わずに自滅するのは、一番もったいないことです。
多重債務者でありながら、精神障がい者手帳を取得した自分だからこそ感じたメリットについて、詳細に説明していきます！
借金返済が苦しい背景に「病気」や「障がい」が隠れていないか？
借金が膨らむ原因は、ギャンブルや浪費だけではありません。
実は、うつ病や発達障がい、あるいは持病による労働能力の低下が原因であるケースが非常に多いのです。
「頑張れば働けるはず」という精神論で借金を返そうとしても、無理がたたって体調を崩し、医療費が増え、さらに借金が増える……という負のスパイラルに陥ります。
手帳を取得することは、自分の状態を客観的に認め、適切な支援を受けるための「スタートライン」なのです。
障がい者手帳を持つことで得られること
手帳を持つ最大のメリットは、何よりも「自分は障がいで生きづらさを感じていた」と実感できること。
またそのほかにも「固定費の削減」と「手取り額の増加」が可能です。
「障がい者控除」を受けることで、納税額が減り、手元に残る現金が増えます。
自治体によりますが、水道料金やNHK受信料の減免が受けられる場合があります。
電車、バス、タクシー代が割引になることで、通院コストを大幅にカットできます。
無理な働き方を卒業し、障がい者雇用枠での「安定した収入」を目指す
自分のように借金があるからと無理をして一般枠で働き、クビになったり休職したりを繰り返していませんか？
障がい者手帳があれば、「障がい者雇用枠」での就職が可能になります。
合理的配慮（通院への理解や業務量の調整など）を受けながら働くことで、長く安定した収入を得やすくなります。
障がい者手帳には3つの種類がある！
一口に「障がい者手帳」と言っても、その対象によって3つの種類に分かれています。
自分がどの手帳の対象になるのかを正しく把握しましょう。
身体障がい者手帳
身体に一定以上の永続的な障がいがある方に交付されます。
- 視覚、聴覚、平衡機能、音声・言語・咀嚼機能
- 肢体不自由（手足や体幹）
- 内部障がい（心臓、じん臓、呼吸器、肝臓など）
特に「内部障がい」は見落とされがちです。透析を受けている方や、心臓疾患でペースメーカーを入れている方も対象となります。
療育手帳（自治体によって名称が異なる場合も）
児童相談所または知的障がい者更生相談所において、知的障がいがあると判定された方に交付されます。
東京都では「愛の手帳」、名古屋市では「愛護手帳」など、自治体によって独自の名称がついていることが特徴です。
判定基準も自治体ごとに若干の差がありますが、将来にわたって支援が必要な場合に発行されます。
精神障がい者保健福祉手帳
精神疾患により、長期にわたって日常生活や社会生活に制約がある方に交付されます。
- 統合失調症
- うつ病、双極性障がい（気分障がい）
- 発達障がい（自閉スペクトラム症、ADHD、学習障がい等）
- てんかん、高次脳機能障がい
ジブンノヨウニ借金問題でメンタルを病んでしまった方や、元々生きづらさを抱えていた方は、この手帳の対象になる可能性が高いです。
※初診日から6ヶ月以上経過していることが申請の条件となります。
障がい者手帳の取得方法
ここからは、最も具体的な「取得までの手順」を解説します。
ステップ1：まずは主治医に相談。
何よりも先にすべきことは、病院の先生への相談です。
「今の自分の状態であれば、手帳の申請は可能でしょうか？」と正直に尋ねてみてください。
先生はあなたの日常の困りごとを反映させて診断書を書くため、診察時に以下をメモして伝えるようにするとスムーズです。
「何ができて、何ができないのか（例：電車に乗るのが怖い、家事の手順がわからない等）」
ステップ2：市区町村の福祉窓口（障がい福祉課など）へ行く
次に、お住まいの地域の役所（福祉窓口）へ向かいます。
「障がい者手帳の申請をしたい」と伝えれば、専用の書類セットをくれます。
この時、「診断書の様式」を必ず受け取ってください。
診断書は一般的なものではなく、自治体が指定する専用のフォーマットである必要があります。
ステップ3：指定医による診断書（意見書）の作成依頼
役所でもらった診断書の様式を、病院へ持参します。
身体障がい者手帳の場合は、都道府県知事が指定した「指定医」しか書くことができません。
かかりつけ医が指定医でない場合は、紹介状を書いてもらう必要があります（精神障がい者保健福祉手帳の場合は、精神科の主治医であれば概ね作成可能です）。
作成には通常2週間〜1ヶ月程度かかります。
ステップ4：役所へ書類を提出。審査期間と発行までの流れ
書類が揃ったら、役所の窓口へ提出します。
- 交付申請書
- 医師の診断書（作成から3ヶ月以内のもの）
- 本人の写真（縦4cm×横3cmが一般的）
- マイナンバーがわかるもの
- 本人確認書類
提出後、各自治体の審査会で審査が行われます。
無事に承認されれば、1ヶ月〜2ヶ月後に「交付決定通知書」が届きます。これを持って再び役所へ行けば、ついに手帳が交付されます。
申請前に知っておきたい！スムーズに取得するための重要ポイント
「いざ申請！」と思っても、意外な落とし穴があるものです。以下で知っておくべきポイントをまとめました。
「指定医」でないと診断書が書けない？病院選びの注意点
先述の通り、特に身体障がい者手帳は「15条指定医」という特別な資格を持つ医師の診断が必要です。
「せっかく診断書を頼んだのに、資格がなくて書き直しになった」という事態は避けるべきです。
役所の窓口で「この近くの指定医はどこですか？」と聞けば教えてもらえるので、先に確認しておきましょう。
診断書の費用はどれくらい？
手帳申請最大のハードルが、医師に支払う「診断書作成費用」です。
自由診療扱いとなるため、病院によりますが5,000円〜10,000円程度かかります。
しかし、自治体によってはこの診断書費用を助成（キャッシュバック）してくれる制度があります。
申請時に「診断書費用の助成はありますか？」と必ず窓口で確認してください。
当日必要な持ち物リスト
写真はスピード写真機（800円〜1,000円）で撮るのが一般的ですが、スマホアプリで撮影してコンビニで印刷（200円程度）すれば安上がりです。
また、現在はカード型の手帳を導入している自治体も増えています。
申請時に「紙形式」か「カード形式」か選べる場合があるので、財布に入れやすいカード型を希望するのがおすすめです。
障がい者手帳が届いたらすぐにやるべき「お金に関する手続き」
手帳は持っているだけでは意味がありません。手帳が届いたその日に、以下の手続きを進めましょう。
「障がい者控除」で手取り額を増やす方法
会社員の方は、勤務先に手帳のコピーを提出して「年末調整」で申告するか、自分で「確定申告」を行います。
これにより、所得税と住民税が安くなります。
各種割引を受ける手順
手帳を取得したからと言って、全て割引が自動的に付与されるわけではありません。
役所で「放送受信料免除申請書」に証明印をもらい、NHKに郵送します。
バスや電車は、乗車券購入時や降車時に手帳を提示します。最近ではICカード（PASMOやSuica）に障がい者情報を登録できるサービスも始まっています。
美術館、動物園、映画館などの割引もあります。ストレス解消のレジャー費用も抑えられます。
「障がい年金」を検討する
もしあなたの障がいが重く、仕事に大きな制限があるのなら、「障がい年金」の受給も検討すべきです。
手帳と年金は別々の制度ですが、手帳が取れる状態であれば、年金も受給できる可能性があります。
障がい年金は2ヶ月に一度、まとまった金額が振り込まれます。
まとめ：障がい者手帳は「自立のための武器」
お金の不安で夜も眠れない日々が続くと、つい「自分はダメな人間だ」「手帳をもらうなんて情けない」とネガティブな感情に支配されがちです。
しかし、障がい者手帳はいわば「再起のための最強の武器」です。
障がい者手帳を持つことで得られる経済的な余裕は、あなたの心に「ゆとり」を生みます。
- 税金が安くなり、手元にお金が残る。
- 交通費や公共料金が浮き、生活が楽になる。
- 障がい者雇用という選択肢が増え、将来の不安が減る。
これらのメリットを享受することは、最短ルートで借金問題を解決し、人間らしい生活を取り戻すために必要なステップです。
申請には、病院へ行き、役所へ行き、診断書を待つ……という、少しの根気と手間が必要です。
借金に追われている時はその一歩が重いかもしれませんが、その一歩の先には、今よりずっと呼吸がしやすい毎日が待っています。
まずは「手帳の申請を考えている」と先生に切り出すことから始めてみませんか？もし「何と言えばいいかわからない」という時は、この記事を先生に見せても構いません。
あなたの借金生活が、制度の力を借りて一日も早く終わりを迎えることを、心から応援しています。
